走在大街上，不少市民都会发现，近两年来，小额贷款公司和投资咨询公司像雨后春笋一般“冒”出来。就如同前几年房价一路飘红、房产中介扎堆一样，贷款公司和咨询公司的大量出现，其背后也必然有大量的市场需求作推手。
那么，小额贷款公司和银行有何区别？投资咨询公司和小额贷款公司又有何不同？他们的经营模式是否合规合法？背后风险如何？近日，记者对此进行了打探。
全区有近90家投资咨询公司
近年来，民间借贷由于及时、简便、灵活，在一定程度上刺激了经济的快速发展，特别是建筑业。
“如果只需要贷几十万或几百万，通过民间借贷就比找银行贷款方便快捷多了，虽然利息高一点。”一位从事房地产业的企业家坦言，银行融资贷款手续繁琐，周期长，而且还需要抵押，这对于资金需求大、周转速度快的房地产业来说，找银行就非常麻烦。他当初挣得第一桶金时，也是通过民间借贷，让企业得以快速壮大。
“有时接到一个工程，所需资金也不过100多万元，前期所需资金如果等到银行放款，工程早就成别人的了。”长期承接建筑外墙漆工程的何先生说，从获取信息到工程包工，一般也就六七天时间，在激烈的竞争下，谁先筹集到资金，工程就容易先拿到手。因此，大部分资金只需几百万元的小工程都通过民间借贷形式筹资。
正是这一商机催生了小额贷款公司和投资咨询公司的出现。据区工商局企业注册管理科科长杨旭介绍，目前，全区登记注册的小额贷款公司和投资咨询公司近90家。
公职干部的闲钱多用于民间借贷
“现在物价这么高，我的工资每个月还不够还房贷，如果不靠放贷投资，一个家庭根本没有办法运转。”一位公职干部坦言，他放贷的几万元每个月有1000多元的利息，这基本能维持全家人一个月的生活费开支。
“把钱放在银行利息也太低了，一个相处多年的好朋友在开投资公司，利息比银行高多了，我为何还要把钱存银行？”公职干部李女士说，现在很多人一般都不会把闲钱存银行，大都通过投资咨询公司，把钱贷给一些有信誉的大公司进行运作，自己坐收利息。
从事投资中介多年的彭先生告诉记者，早些年，国家还没有出台相关的民间借贷政策时，民间借贷市场非常混乱，贷款利率高低差距大，操作不规范，对风险的控制也不如现在专业。那时一般都是实力比较雄厚的公司借贷给另一个公司，即使通过民间集资，也多为经济条件不错的个体商人，公职人员和普通居民参与比较少。但从2010年后，公职人员的闲钱用于民间借贷就多了起来。特别是近几年房地产业保持旺盛发展势头，不少投资人的资金都比较安全，利息也能按时支付，加之公职干部队伍的相对集中，发展效应就更好一些，因此近两年公职干部队伍就成了民间借贷的生力军。
高利息背后的高风险
记者看到，从雪庵公园到明月广场，整个龙门街目前就有7家小额贷款公司和投资咨询服务公司，可见民间借贷的活跃。除了金田小额贷款公司成立较早外，其余几家公司都是近两三年内才成立起来。
在鸿盛、金质、仟丽薪等几家投资咨询服务公司，记者了解到，这几家取得工商营业执照的投资咨询公司的经营模式都大同小异：一般来说，在工程项目负责人找到投资公司需要借款后，由于投资咨询公司本身没有资金存储，便紧急寻找有投资需求的客户，在短时间内将钱集中，投资公司向客户出具借条或签订合同，然后每月按照约定的利率将利息打入客户账户，待借款人借贷期满，将借款还给投资公司后，公司又将本金返还给各客户。
记者调查得知，大部分有营业执照的投资咨询公司根据投资者一次性投资的金额和期限，给客户的利率一般在1.6-2分之间，而公司出借给借款人利率则为2.2-3.5分之间，投资咨询公司就靠吃二者之间的利息差价赚取利润。
“这么大一笔钱借出去，我们也非常慎重，毕竟愿意投资的多数都是朋友，要对他们负责。”几家投资咨询公司管理人员说，借款人大部分都有资产抵押，也有少部分没有，这就要看借款人的信誉。对借款人还款能力的考察一般都是投资咨询公司的负责人进行，部分实力较雄厚的公司还聘请有专业的风险评估师。
“利息比银行高，那么风险肯定也高。”几家公司的管理人员都坦言，很多风险是无法评估和预知的，比如：借款人的资金链断裂、工程质量不达标工程款迟迟不能收到、借款人出现意外事故死亡等等，都会导致投资客户可能连本金也收不回来。
杨旭介绍，过去，成立小额贷款公司或投资咨询服务公司，都得要有一定数量的注册资金，并通过会计师事务所出具验资报告，才能在工商登记注册。从今年3月1日起，成立投资咨询公司不需要这些手续了，公司全凭信用对自己的真实性负责，完全靠市场手段运作，不排除因非法集资、虚假宣传等导致投资者资金受损失的情况发生。
杨旭称，根据工商登记中的经营范围，小额贷款公司只能从事小额贷款服务，不能像银行一样进行融资服务。投资咨询公司则只能进行投资咨询服务，不能进行集资和贷款。因此，群众在投资时要特别当心，高利息有高风险，不要到本金都收不回来的时候才追悔莫及。
走在大街上，不少市民都会发现，近两年来，小额贷款公司和投资咨询公司像雨后春笋一般“冒”出来。就如同前几年房价一路飘红、房产中介扎堆一样，贷款公司和咨询公司的大量出现，其背后也必然有大量的市场需求作推手。
那么，小额贷款公司和银行有何区别？投资咨询公司和小额贷款公司又有何不同？他们的经营模式是否合规合法？背后风险如何？近日，记者对此进行了打探。
全区有近90家投资咨询公司
近年来，民间借贷由于及时、简便、灵活，在一定程度上刺激了经济的快速发展，特别是建筑业。
“如果只需要贷几十万或几百万，通过民间借贷就比找银行贷款方便快捷多了，虽然利息高一点。”一位从事房地产业的企业家坦言，银行融资贷款手续繁琐，周期长，而且还需要抵押，这对于资金需求大、周转速度快的房地产业来说，找银行就非常麻烦。他当初挣得第一桶金时，也是通过民间借贷，让企业得以快速壮大。
“有时接到一个工程，所需资金也不过100多万元，前期所需资金如果等到银行放款，工程早就成别人的了。”长期承接建筑外墙漆工程的何先生说，从获取信息到工程包工，一般也就六七天时间，在激烈的竞争下，谁先筹集到资金，工程就容易先拿到手。因此，大部分资金只需几百万元的小工程都通过民间借贷形式筹资。
正是这一商机催生了小额贷款公司和投资咨询公司的出现。据区工商局企业注册管理科科长杨旭介绍，目前，全区登记注册的小额贷款公司和投资咨询公司近90家。
公职干部的闲钱多用于民间借贷
“现在物价这么高，我的工资每个月还不够还房贷，如果不靠放贷投资，一个家庭根本没有办法运转。”一位公职干部坦言，他放贷的几万元每个月有1000多元的利息，这基本能维持全家人一个月的生活费开支。
“把钱放在银行利息也太低了，一个相处多年的好朋友在开投资公司，利息比银行高多了，我为何还要把钱存银行？”公职干部李女士说，现在很多人一般都不会把闲钱存银行，大都通过投资咨询公司，把钱贷给一些有信誉的大公司进行运作，自己坐收利息。
从事投资中介多年的彭先生告诉记者，早些年，国家还没有出台相关的民间借贷政策时，民间借贷市场非常混乱，贷款利率高低差距大，操作不规范，对风险的控制也不如现在专业。那时一般都是实力比较雄厚的公司借贷给另一个公司，即使通过民间集资，也多为经济条件不错的个体商人，公职人员和普通居民参与比较少。但从2010年后，公职人员的闲钱用于民间借贷就多了起来。特别是近几年房地产业保持旺盛发展势头，不少投资人的资金都比较安全，利息也能按时支付，加之公职干部队伍的相对集中，发展效应就更好一些，因此近两年公职干部队伍就成了民间借贷的生力军。
高利息背后的高风险
记者看到，从雪庵公园到明月广场，整个龙门街目前就有7家小额贷款公司和投资咨询服务公司，可见民间借贷的活跃。除了金田小额贷款公司成立较早外，其余几家公司都是近两三年内才成立起来。
在鸿盛、金质、仟丽薪等几家投资咨询服务公司，记者了解到，这几家取得工商营业执照的投资咨询公司的经营模式都大同小异：一般来说，在工程项目负责人找到投资公司需要借款后，由于投资咨询公司本身没有资金存储，便紧急寻找有投资需求的客户，在短时间内将钱集中，投资公司向客户出具借条或签订合同，然后每月按照约定的利率将利息打入客户账户，待借款人借贷期满，将借款还给投资公司后，公司又将本金返还给各客户。
记者调查得知，大部分有营业执照的投资咨询公司根据投资者一次性投资的金额和期限，给客户的利率一般在1.6-2分之间，而公司出借给借款人利率则为2.2-3.5分之间，投资咨询公司就靠吃二者之间的利息差价赚取利润。
“这么大一笔钱借出去，我们也非常慎重，毕竟愿意投资的多数都是朋友，要对他们负责。”几家投资咨询公司管理人员说，借款人大部分都有资产抵押，也有少部分没有，这就要看借款人的信誉。对借款人还款能力的考察一般都是投资咨询公司的负责人进行，部分实力较雄厚的公司还聘请有专业的风险评估师。
“利息比银行高，那么风险肯定也高。”几家公司的管理人员都坦言，很多风险是无法评估和预知的，比如：借款人的资金链断裂、工程质量不达标工程款迟迟不能收到、借款人出现意外事故死亡等等，都会导致投资客户可能连本金也收不回来。
杨旭介绍，过去，成立小额贷款公司或投资咨询服务公司，都得要有一定数量的注册资金，并通过会计师事务所出具验资报告，才能在工商登记注册。从今年3月1日起，成立投资咨询公司不需要这些手续了，公司全凭信用对自己的真实性负责，完全靠市场手段运作，不排除因非法集资、虚假宣传等导致投资者资金受损失的情况发生。
杨旭称，根据工商登记中的经营范围，小额贷款公司只能从事小额贷款服务，不能像银行一样进行融资服务。投资咨询公司则只能进行投资咨询服务，不能进行集资和贷款。因此，群众在投资时要特别当心，高利息有高风险，不要到本金都收不回来的时候才追悔莫及。